Pourquoi investir dans les assurances-vie au Luxembourg ?

L’assurance-vie au Luxembourg est l’un des outils d’investissement les plus prisés par les investisseurs à la recherche de solutions fiables, flexibles et fiscalement avantageuses. Reconnue pour son cadre réglementaire strict et sa sécurité financière légendaire, elle offre des avantages incomparables pour la gestion de patrimoine. Dans cet article, nous allons explorer les raisons pour lesquelles il est intéressant d’investir dans une assurance-vie luxembourgeoise.

Les avantages clés d’une assurance-vie au Luxembourg

Selon Jean-Claude Juncker Ancien Premier ministre du Luxembourg et président de la Commission européenne ,"la stabilité et la transparence sont au cœur du modèle financier luxembourgeois."

1. Une protection renforcée des investisseurs

Le Luxembourg dispose d’un système unique appelé Triangle de Sécurité, garantissant une protection maximale des fonds des épargnants.

• Le P principe : Les actifs des souscripteurs sont déposés sur des comptes distincts auprès de banques agréées, indépendamment des fonds propres des compagnies d’assurance.

• La conséquence directe: En cas de défaillance de l’assureur ou de la banque dépositaire, les fonds restent sécurisés.

  
  

2. Une fiscalité avantageuse

Les assurances-vie luxembourgeoises permettent de bénéficier d’une optimisation fiscale adaptée aux résidents étrangers et expatriés.

• En France, les gains sont soumis à la flat tax de 30 % ou au barème progressif, mais les prélèvements sociaux (17,2 %) ne s’appliquent pas aux contrats luxembourgeois.

• De plus, les souscripteurs peuvent ajuster leur fiscalité selon leur lieu de résidence fiscale actuelle ou future.

  
  

3. Flexibilité et personnalisation

Les contrats AV luxembourgeois offrent une personnalisation résolument unique des investissements , comme:

• Possibilité d’intégrer une grande variété d’actifs financiers (fonds en euros, actions, obligations, fonds alternatifs, etc.).

• Gestion sous mandat ou gestion libre en fonction de vos besoins et de votre profil de risque.

• Adaptabilité pour répondre à des objectifs spécifiques, comme la transmission de patrimoine ou la préparation de la retraite.

  
  

"Investir dans une assurance-vie au Luxembourg, c’est choisir un cadre sécurisé et flexible pour protéger et faire fructifier son patrimoine" explique Alban Stievenart qui a créé sa structure de conseil en investissements et de multi-family office.

4. Attractivité pour les expatriés

Les expatriés et non-résidents bénéficient d’une souplesse incomparable :

• Les contrats sont transnationaux, permettant une continuité même en cas de changement de résidence fiscale.

• Idéal pour les personnes ayant des actifs ou intérêts dans plusieurs pays.

  
  

Assurance-vie en France vs. au Luxembourg: le match..

Les points à vérifier avant de souscrire

Malgré ses nombreux atouts, l’assurance-vie luxembourgeoise nécessite une analyse approfondie avant de franchir le Rubicon :

1. Frais plus élevés : Ces contrats peuvent inclure des frais de gestion ou de conseil supérieurs aux contrats classiques en France.

2. Seuil d’entrée : Les contrats luxembourgeois nécessitent souvent un investissement initial minimum important, parfois supérieur à 250 000 €.

3. Complexité : La personnalisation et la fiscalité transfrontalière peuvent nécessiter l’accompagnement d’un expert en gestion de patrimoine.

   
   

Pourquoi choisir le Grand-Duché pour une gestion patrimoniale plus qu’optimale ?

Le Luxembourg a su toujours su s’imposer comme un hub financier de référence grâce à :

• Son cadre réglementaire solide, qui inspire confiance aux investisseurs du monde entier.

• Son attractivité fiscale, tout en respectant les normes internationales.

• La diversité des solutions d’investissement, adaptées aux patrimoines complexes ou à forte valeur.

Le mot de la fin

Investir dans une assurance-vie au Luxembourg est une solution idéale pour ceux qui recherchent une sécurité optimale, une fiscalité avantageuse, et une flexibilité sans égal. Que vous soyez un expatrié, un résident français ou un investisseur averti, ces contrats s’intègrent parfaitement dans une stratégie de gestion de patrimoine diversifiée.

FAQ

Quels sont les avantages fiscaux spécifiques des assurances-vie au Luxembourg ?

Les contrats luxembourgeois permettent d’éviter les prélèvements sociaux et de s’adapter à la fiscalité de votre lieu de résidence.

Les assurances-vie au Luxembourg sont-elles accessibles à tous ?

Elles nécessitent généralement un investissement minimum élevé, mais leur flexibilité les rend adaptées aux patrimoines importants.

Est-il obligatoire de résider au Luxembourg pour souscrire une assurance-vie dite luxembourgeoise ?

Non, ces contrats sont disponibles pour les résidents étrangers et les expatriés.

N'hésitez pas à contacter STIEVENART CAPITAL PARTNERS, société de conseils en investissements et de multi- family office afin de profiter de conseils personnalisés pour optimiser votre stratégie patrimoniale et maximiser vos rendements.

📧 Envoyez un e-mail à contact@stievenartcapital.com